Trong những năm gần đây, HDBank đã không ngừng phát triển các sản phẩm, dịch vụ của mình nhằm đem đến cho khách hàng những gói vay vốn chất lượng. Trong đó, vay thế chấp sổ đỏ HDBank đang thu hút được nhiều khách hàng với thời gian vay linh hoạt lên đến 20 năm. Vậy hiện nay lãi suất vay thế chấp ngân hàng HDBank là bao nhiêu? Thủ tục, điều kiện và quy trình vay ra sao? Hãy cùng web vay online uy tín
tham khảo thông tin chi tiết trong bài viết dưới đây nhé!
Tìm hiểu thêm:
- Vay thế chấp NCB Bank
- Vay thế chấp Eximbank
- Vay thế chấp HSBC
- Vay thế chấp ngân hàng VPBank
- Vay thế chấp ACB
- Vay thế chấp Techcombank
- Vay thế BIDV
Tổng Quan Gói Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng HDBank
| Hình thức vay | Vay thế chấp sổ đỏ và sổ hồng ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – HDBank |
|---|---|
| Hình thức đăng ký hồ sơ | Đăng ký vay tiền online 24/24 trên website |
| Hạn mức cho vay | Từ 70% – 85% giá trị tài sản thế chấp |
| Lãi suất | Chỉ từ 8%/năm – 9%/năm |
| Thời hạn hỗ trợ | tối đa lên đến 20 năm |
| Phương thức thanh toán | Theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần (tuỳ theo gói vay) |
| Hồ sơ giấy tờ | CMND + Sổ hộ khẩu + giấy tờ chứng minh thu nhập + giấy tờ chứng minh quyền sở hữu + chứng minh mục đích sử dụng vốn vay và giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân |
| Điều kiện duyệt vay | Không có nợ xấu tại ngân hàng |
Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng HDBank Là Gì?
Vay thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay vốn thế chấp được ngân hàng HD Bank cung cấp và triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng.
Có thể nói hình thức vay này được nhiều khách hàng lựa chọn hơn so với vay tín chấp, HD Bank sẽ dựa vào giá trị sổ đỏ, lịch sử CIC của khách hàng để xét duyệt hạn mức cho vay.
Các Hình Thức Vay Thế Chấp Ngân Hàng HDBank
HD Bank đang triển khai nhiều gói vay thế chấp khác nhau nhằm phục vụ đầy đủ nhu cầu và mục đích sử dụng vốn vay của các đối tượng khách hàng khác nhau.
Vay Mua Bất Động Sản
Đặc điểm gói vay:
- Hỗ trợ các sản phẩm mua/ thuê mua/ nhà, đất, căn hộ chung cư; xây dựng/ sửa chữa nhà.
- Lãi suất luôn được công khai, minh bạch
- Thủ tục hồ sơ vay rất đơn giản, vay tiền nhanh.
- Điều kiện cho vay phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.
Ưu điểm gói vay:
- Hỗ trợ hạn mức vay 85% nhu cầu vốn mua/thuê nhà…
- Thời gian vay tối đa 25 năm
- Phương thức trả gốc lãi linh hoạt theo tháng hoặc quý
- Áp dụng chương trình ân hạn nợ gốc tối đa 12 tháng
Vay Sản Xuất Kinh Doanh
Tiện ích gói vay:
- Thời hạn cho vay trên 12 tháng của Khách hàng.
- Được tư vấn kế hoạch tài chính phù hợp với tình hình kinh doanh.
- Lãi suất ưu đãi đi kèm nhiều dịch vụ tiện ích.
- Thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng.
Đặc tính khoản vay:
- Số tiền vay lên đến 75% giá trị Tài sản bảo đảm.
- Thời hạn vay tối đa 20 năm.
- Phương thức trả nợ linh hoạt.
Hồ sơ cho vay:
- Giấy đề nghị xác lập quan hệ khách hàng.
- Hồ sơ pháp lý của cá nhân/ hộ kinh doanh/ doanh nghiệp tư nhân.
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (hợp đồng mua bán, hóa đơn thanh toán một phần giá trị hợp đồng…).
- Hồ sơ chứng minh thu nhập (từ hoạt động SXKD, từ lương…).
- Hồ sơ tài sản bảo đảm.
Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm
Ưu điểm gói vay:
- Chấp nhận sổ tiết kiệm cho HDBank hoặc bất kỳ ngân hàng nào cấp
- Hỗ trợ cho vay tối đa 100% giá trị sổ tiết kiệm
- Giải ngân nhanh chóng sau 30 phút làm hồ sơ
- Hỗ trợ thời gian vay tối đa 36 tháng
Hồ sơ cho vay:
- Giấy xác lập quan hệ khách hàng
- CMND/thẻ căn cước/hộ chiếu
- Thẻ tiết kiệm do ngân hàng khác phát hành hoặc HDBank phát hành
Vay Mua Ô Tô
Đặc điểm gói vay:
- Hỗ trợ vay mua ô tô với nhiều mục đích khác nhau
- Áp dụng các chính sách ưu đãi dành cho khách hàng từ các chương trình kết nối giữa HDBank và các hãng xe, showroom
- Hỗ trợ lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 8%/năm
Ưu điểm gói vay:
- Hỗ trợ hạn mức vay tối đa 100% giá trị xe
- Hỗ trợ phương thức trả linh hoạt, trả theo kỳ quý, năm…
- Hỗ trợ thời gian vay tối đa lên tới 84 tháng
- Hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh
- Chấp nhận thế chấp xe ô tô đã qua sử dụng
Hồ sơ gói vay:
- Giấy xác lập quan hệ khách hàng tại HDBank, tải tại đây
- CMND hoặc thẻ căn cước
- Hộ khẩu hoặc KT3
- Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ như sao kê lương…
- Giấy tờ mua xe: Hợp đồng mua bán, giấy tờ đặt cọc
- Hồ sơ về tài sản đảm bảo
Ưu Điểm Và Hạn Chế Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ HDBank
Tuy đây là sản phẩm vay vốn có hạn mức vay rát lớn với lãi suất thấp nhưng bên cạnh đó vẫn còn tồn tại một vài hạn chế nhất định, chúng ta hãy cùng phân tích kĩ hơn ngay bên dưới nhé!
Ưu Điểm
Vay thế chấp sổ đỏ HDBank được nhiều khách hàng tin tưởng và lựa chọn từ khách hàng nhờ đem đến rất nhiều ưu điểm như:
- Lãi suất luôn thấp, ổn định, phù hợp với khả năng tài chính của nhiều khách hàng có nhu cầu vay tiền nhanh.
- Thời hạn thanh toán khoản vay linh động lên đến 20 năm.
- Được tư vấn kế hoạch tài chính, cách khai thác vốn hiệu quả, tối ưu khả năng chi trả khoản vay
- Đội ngũ nhân viên ngân hàng tư vấn nhiệt tình, chuyên nghiệp.
- Thường xuyên triển khai nhiều chương trình ưu đãi dành cho khách hàng tại thời điểm khách hàng đăng ký vay vốn.
Khó Khăn
Ngoài những ưu điểm thì khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng HDBank cũng có 1 số hạn chế như:
- Không hỗ trợ vay khi khách hàng đang có nợ xấu
- Có các tài sản đảm bảo giá trị như sổ đỏ, sổ hồng… mới được vay vốn.
- Nếu không có khả năng trả nợ thì tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.
- Thời gian giải ngân lâu từ 3 – 15 ngày làm việc.
Điều Kiện Vay Thế Chấp Ngân Hàng HDBank
Khách hàng trước khi đăng ký vay thế chấp HDBank cần đáp ứng được các điều kiện sau để được giải ngân khoản vay:
- Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18 – 60 có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
- Có CMND/CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn, sổ hộ khẩu/sổ tạm trú KT3.
- Có công việc ổn định và thu nhập, đảm bảo khả năng trả nợ.
- Có tài sản thế chấp theo đúng quy định của ngân hàng HDBank, không bị tranh chấp.
- Có mục đích sử dụng vốn vay hợp lý.
- Không có nợ xấu tại bất cứ đơn vị tài chính nào tại thời điểm vay.
Thủ Tục – Hồ Sơ Vay Thế Chấp HDBank
Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng HDBank mà khách hàng càn chuẩn bị bao gồm các giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn HDBank.
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp: Sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán bất động sản,…
- CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú KT3.
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay khả thi (được hướng dẫn bởi nhân viên ngân hàng HDBank).
Quy Trình Vay Vốn Thế Chấp HDBank
Quy trình vay thế chấp HDBank cũng giống với các ngân hàng khác, cụ thể như sau:
- Bước 1: Khách hàng đăng ký vay vốn trực tiếp tại chi nhánh hoặc đăng ký vay tiền online, điền đầy đủ các thông tin theo yêu cầu của ngân hàng HDBank.
- Bước 2: Ngân hàng HDBank tiền hành thẩm định và phân tích hồ sơ khách hàng đã cung cấp.
- Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định tín dụng và đưa ra hạn mức vay phù hợp với tài sản của khách hàng.
- Bước 4: Khách hàng được thông báo chi tiết về hạn mức cho vay, thời hạn và mức lãi suất cụ thể.
- Bước 5: Ngân hàng giải ngân khoản vay sau 2 – 3 ngày làm việc.
Lãi Suất Vay Thế Chấp HDBank Cập Nhật Mới Nhất 2023
Hiện nay, ngân hàng HDBank triển khai đa dạng các sản phẩm cho vay cùng mức lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh và luôn ổn định. Bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng HDBank mới nhất được cập nhật như sau:
| Sản phẩm cho vay | Lãi suất (năm) | Hạn mức | Thời hạn cho vay |
| Vay đáp ứng nhu cầu tiêu dùng có bảo đảm | 8% | 100% nhu cầu vay | 7 năm |
| Vay phục vụ mua xe ô tô | 8% | 100% giá trị xe | 7 năm |
| Thấu chi khoản vay có bảo đảm | 8% | 200 triệu đồng | 1 năm |
| Vay hoạt động kinh doanh | 7% | 100% nhu cầu | 20 năm |
| Vay phục vụ mua BĐS | 8% | 70% nhu cầu | 20 năm |
| Vay thanh toán mua bán/chuyển nhượng BĐS | 8% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay xây dựng và sửa nhà cửa | 7% | 85% giá trị | 20 năm |
| Vay vốn phục vụ kinh doanh trung và dài hạn | 9% | 5 tỷ | 20 năm |
| Cho vay bổ sung vốn lưu động | 8% | 5 tỷ | 1 năm |
| Vay phục vụ du học, du lịch | 6.8% | 100% nhu cầu | 120 tháng |
| Vay mục đích tiêu dùng với TSBĐ là thẻ tiết kiệm | 8% | 100% giá trị thẻ tiết kiệm | 3 năm |
| Vay vốn để chứng minh tài chính | 8% | 100% tổng nhu cầu | 10 năm |
| Vay góp vốn phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh | 9% | 5 tỷ | 10 năm |
Lưu ý: Mức lãi suất này có thể sẽ thay đổi tuỳ vào thời điểm khác nhau. Để được cập nhật chính xác nhất mức lãi suất vay ngân hàng HDBank của các hình thức vay thế chấp, vay tín chấp, vay tiền trả góp bạn vui lòng gọi đến tổng đài HDBank qua số hotline 1900 6060 để được tư vấn cụ thể!
Cách Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Ngân Hàng HDBank
Khách hàng có thể tính mức lãi suất khi vay thế chấp sổ đỏ HDBank theo công thức đơn giản như sau:
- Lãi suất vay = Số tiền vay x Lãi suất vay x Kỳ hạn vay
- Số tiền phải trả định kỳ = Tiền lãi vay + Tiền gốc vay
- Lãi suất sau thời gian ưu đãi = Lãi suất thời kỳ ưu đãi + Biên độ điều chỉnh lãi suất (0 – 3.5%)
- Phí phạt trả nợ trước hạn giao động từ: 1% – 3%
Ví dụ: Khách hàng vay mua nhà HDBank với số tiền 960 triệu, thời gian vay 10 năm, lãi suất ưu đãi 12 tháng là 11%. Sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất vay thế chấp HDBank thả nổi khoảng 12%/năm. Như vậy, số tiền phải thanh toán hàng tháng sẽ là:
| Kỳ | Lãi suất | Số tiền trả hàng tháng | Tiền lãi | Tiền gốc |
| 1 | 11,00% | 16.800.000 | 8.800.000 | 8.000.000 |
| 2 | 11,00% | 16.726.667 | 8.726.667 | 8.000.000 |
| 3 | 11,00% | 16.653.333 | 8.653.333 | 8.000.000 |
| 4 | 11,00% | 16.580.000 | 8.580.000 | 8.000.000 |
| 5 | 11,00% | 16.506.667 | 8.506.667 | 8.000.000 |
| 6 | 11,00% | 16.433.333 | 8.433.333 | 8.000.000 |
| 7 | 11,00% | 16.360.000 | 8.360.000 | 8.000.000 |
| 8 | 11,00% | 16.286.667 | 8.286.667 | 8.000.000 |
| 9 | 11,00% | 16.213.333 | 8.213.333 | 8.000.000 |
| 10 | 11,00% | 16.140.000 | 8.140.000 | 8.000.000 |
| 11 | 11,00% | 16.066.667 | 8.066.667 | 8.000.000 |
| 12 | 11,00% | 15.993.333 | 7.993.333 | 8.000.000 |
| 13 | 12,00% | 16.640.000 | 8.640.000 | 8.000.000 |
| 14 | 12,00% | 16.560.000 | 8.560.000 | 8.000.000 |
| 15 | 12,00% | 16.480.000 | 8.480.000 | 8.000.000 |
| … | ||||
| 115 | 12,00% | 8.480.000 | 480 | 8.000.000 |
| 116 | 12,00% | 8.400.000 | 400 | 8.000.000 |
| 117 | 12,00% | 8.320.000 | 320 | 8.000.000 |
| 118 | 12,00% | 8.240.000 | 240 | 8.000.000 |
| 119 | 12,00% | 8.160.000 | 160 | 8.000.000 |
| 120 | 12,00% | 8.080.000 | 80 | 8.000.000 |
Các Khoản Phí Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng HDBank
Hiện nay khi khách hàng trả nợ trước hạn tại HD Bank sẽ chịu phí phạt trả nợ trước hạn từ 1% – 3%. Mức phí phạt này khá thấp so với mặt bằng chung nên khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm khi trả nợ trước hạn.
Để tính được phí phạt nợ trước hạn, có thể áp dụng theo công thức sau:
Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước.
Trong đó:
- Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Chính là % khách hàng bị phạt khi trả nợ trước hạn, % này được ghi trong hợp đồng trước đó.
- Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng còn vay và giờ trả hết (số tiền còn nợ).
Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ HDBank
Khi có nhu cầu vay vốn, các nhân viên của ngân hàng HDBank sẽ tư vấn và hướng dẫn khách hàng đăng ký vay sao cho nhanh chóng và dễ dàng nhất. Tuy nhiên, các bạn cũng cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Tìm hiểu kỹ lưỡng để đưa ra lựa chọn gói sản phẩm vay phù hợp với khả năng tài chính.
- Các thông tin trên hồ sơ phải cung cấp đầy đủ, chính xác với ngân hàng để được hỗ trợ thẩm định và giải ngân nhanh nhất.
- Cân đối các phương án tất toán hồ sơ khi có đủ khả năng chi trả, để không bị nợ xấu.
- Đọc kỹ các điều khoản trên hợp đồng vay vốn, thanh toán lãi suất đúng hạn để tránh các khoản phí phạt phát sinh.
Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Thế Chấp HDBank
Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Ngân Hàng HD Bank Được Không?
Theo quy định của ngân hàng, trường hợp người vay đang có nợ xấu thì sẽ không được đăng ký vay thế chấp tại ngân hàng HDBank.
Vay Thế Chấp Sổ Đỏ HDBank Giải Ngân Trong Bao Lâu?
Thời gian thẩm định và giải ngân tại HDBank là từ 3 – 15 ngày làm việc.
Sổ Đỏ Người Thân Đứng Tên Thì Có Vay Thế Chấp Tại HDBank Được Không?
Nếu vay thế chấp sổ đỏ chính chủ khách hàng sẽ có thủ tục vay vốn đơn giản và dễ dàng hơn, tuy nhiên nếu bạn đang mượn sổ đỏ để vay vốn (người thân, bạn bè, đồng nghiệp…) thì HDBank vẫn có thể hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ. Trường hợp này khách hàng phải cung cấp 1 số giấy tờ về chuyển nhượng quyền sở hữu sổ đỏ.
Tổng Kết
Trên đây là toàn bộ những điều cần biết về thủ tục vay thế chấp sổ đỏ HDBank. Nếu có nhu cầu vay bạn cần chủ động đảm bảo đúng thông tin, khai trung thực để khoản vay được giải ngân nhanh chóng và thuận lợi. Chúc bạn vay vốn được thuận lợi.
