Category Archives: Vay thế chấp

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là một loại khoản vay được sử dụng để mua nhà, đất hoặc loại bất động sản khác. Người vay đồng ý trả tiền cho người cho vay theo thời gian, thường là các khoản thanh toán định kỳ được chia thành tiền gốc và tiền lãi. Tài sản sẽ được dùng làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay.

Cách Thức Hoạt Động của Khoản Vay Thế Chấp

Cá nhân và doanh nghiệp sử dụng khoản vay thế chấp để mua bất động sản mà không cần thanh toán toàn bộ giá trị mua ngay lập tức. Người vay sẽ trả dần khoản vay cộng với lãi suất trong một số năm nhất định cho đến khi sở hữu hoàn toàn tài sản đó.

Hầu hết các khoản vay thế chấp truyền thống đều được hoàn trả theo phương thức trả góp đều. Điều này có nghĩa là số tiền thanh toán hàng tháng sẽ không thay đổi, nhưng tỷ lệ giữa gốc và lãi sẽ thay đổi qua từng kỳ thanh toán trong suốt thời hạn vay. Thời hạn vay thế chấp điển hình là 15 hoặc 30 năm.

Khoản vay thế chấp còn được gọi là quyền giữ tài sản hoặc quyền yêu cầu đối với tài sản. Nếu người vay ngừng thanh toán khoản vay thế chấp, người cho vay có thể tịch thu tài sản.

Quy Trình Vay Thế Chấp

Để được vay thế chấp, người đi vay phải nộp hồ sơ cho tổ chức cho vay mà họ lựa chọn và đảm bảo đáp ứng một số yêu cầu, bao gồm điểm tín dụng tối thiểu và khoản trả trước tối thiểu. Hồ sơ xin vay thế chấp sẽ trải qua quá trình thẩm định nghiêm ngặt trước khi đạt đến giai đoạn ký kết hợp đồng.

Giai đoạn thẩm định có thể bao gồm các bản sao kê ngân hàng và đầu tư, các tờ khai thuế gần đây và bằng chứng về việc làm hiện tại. Tổ chức/Ngân hàng cũng sẽ thường kiểm tra tín dụng của người vay.

Nếu đơn xin được chấp thuận, ngân hàng sẽ đưa ra đề nghị cho người vay một khoản tiền tối đa với một mức lãi suất nhất định.

Người đi vay có thể nộp đơn xin vay thế chấp sau khi đã chọn được tài sản để mua hoặc thậm chí trong khi họ vẫn đang tìm kiếm, nhờ vào quy trình gọi là phê duyệt trước. Việc được phê duyệt trước cho khoản vay thế chấp có thể giúp người mua có lợi thế trong thị trường nhà đất khan hiếm vì người bán sẽ biết rằng họ có đủ tiền để hỗ trợ cho đề nghị mua.

Khi người mua và người bán đồng ý về các điều khoản của giao dịch, họ hoặc đại diện của họ sẽ gặp nhau tại một buổi gọi là “đóng giao dịch”. Đây là lúc người vay thanh toán khoản trả trước cho ngân hàng. Người bán sẽ chuyển quyền sở hữu tài sản cho người mua và nhận số tiền đã thỏa thuận, và người mua sẽ ký bất kỳ tài liệu vay thế chấp còn lại nào. Ngân hàng có thể tính phí cho việc phát sinh khoản vay (đôi khi dưới dạng điểm) tại buổi đóng giao dịch.

Các loại vay thế chấp phổ biến

1. Vay thế chấp mua nhà: Dùng để mua nhà ở, căn hộ hoặc đất nền, người vay sẽ thế chấp chính bất động sản định mua.
2. Vay thế chấp mua xe ô tô: Dùng để mua xe ô tô, người vay thế chấp chính chiếc xe đó.
3. Vay thế chấp kinh doanh: Dành cho doanh nghiệp hoặc cá nhân kinh doanh, dùng để mở rộng sản xuất, kinh doanh. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải,…
4. Vay thế chấp tiêu dùng: Dùng cho các mục đích tiêu dùng cá nhân như sửa chữa nhà cửa, du học, cưới hỏi. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá trị khác.
5. Vay thế chấp bằng sổ đỏ: Người vay sử dụng sổ đỏ (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất) để thế chấp vay vốn.
6. Vay thế chấp tái cấp vốn: Dùng để trả nợ một khoản vay cũ với lãi suất cao hơn bằng một khoản vay mới với lãi suất thấp hơn. Tài sản thế chấp là tài sản đã thế chấp cho khoản vay cũ.