Ngân hàng số là gì? Ngân hàng số là hình thức ngân hàng hoạt động chủ yếu qua các nền tảng trực tuyến và ứng dụng di động, cung cấp dịch vụ tài chính một cách tiện lợi và linh hoạt.
Khái niệm ngân hàng số là gì?
Ngân hàng số hay còn gọi là ngân hàng trực tuyến là mô hình cung cấp các dịch vụ tài chính thông qua các nền tảng trực tuyến như website, ứng dụng di động, thay vì giao dịch trực tiếp tại quầy giao dịch truyền thống.
So với ngân hàng truyền thống, ngân hàng số mang lại sự tiện lợi và linh hoạt hơn cho khách hàng. Các yếu tố chính của một ngân hàng số bao gồm việc sử dụng công nghệ Blockchain, trí tuệ nhân tạo, và phân tích dữ liệu để cung cấp các dịch vụ tài chính thông minh và cá nhân hóa.
Ưu điểm nổi bật so với ngân hàng truyền thống
So với ngân hàng truyền thống, ngân hàng số sở hữu những đặc điểm nổi bật sau:
- Khả năng thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi: Chỉ cần có kết nối internet, khách hàng có thể dễ dàng truy cập tài khoản và thực hiện các giao dịch như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại, … bất kể thời gian hay địa điểm.
- Cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ tài chính: Không chỉ giới hạn các dịch vụ cơ bản như gửi tiết kiệm, vay vốn, ngân hàng số còn mang đến nhiều sản phẩm sáng tạo, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng như đầu tư, bảo hiểm, quản lý tài chính cá nhân, …
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng và tiện lợi: Khách hàng có thể dễ dàng mở tài khoản trực tuyến, thực hiện các giao dịch chỉ với vài thao tác đơn giản trên ứng dụng di động hoặc website.
- Chi phí giao dịch thấp: Nhờ tối ưu hóa quy trình hoạt động, ngân hàng số có thể tối ưu cho khách hàng mức phí giao dịch thấp hơn so với ngân hàng truyền thống.
- Tính bảo mật cao: Ngân hàng số áp dụng nhiều công nghệ bảo mật tiên tiến như mã OTP, xác thực đa yếu tố, … để đảm bảo an toàn cho giao dịch của khách hàng.
Lợi ích và vai trò của ngân hàng số hiện nay
Sự ra đời của ngân hàng số mang đến nhiều lợi ích thiết thực cho cả khách hàng và sự phát triển nền kinh tế hiện nay:
Đối với khách hàng:
- Tiết kiệm thời gian và chi phí: Khách hàng không cần tốn thời gian di chuyển đến chi nhánh ngân hàng, tiết kiệm chi phí đi lại và giao dịch.
- Nâng cao trải nghiệm khách hàng: Giao diện thân thiện, thao tác đơn giản, hỗ trợ 24/7 giúp khách hàng dễ dàng thực hiện các giao dịch mọi lúc mọi nơi.
- Quản lý tài chính hiệu quả hơn: Ngân hàng số cung cấp các công cụ quản lý tài chính cá nhân giúp khách hàng theo dõi chi tiêu, lập kế hoạch tiết kiệm, đầu tư hiệu quả.
- Truy cập thông tin nhanh chóng: Khách hàng có thể dễ dàng tra soát lịch sử giao dịch, số dư tài khoản, thông tin sản phẩm, dịch vụ ngay trên ứng dụng di động hoặc website.
Đối với nền kinh tế:
- Thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt: Ngân hàng số góp phần thúc đẩy thói quen thanh toán không tiền mặt, giảm thiểu sử dụng tiền mặt, từ đó góp phần an ninh hóa nền kinh tế.
- Mở rộng tiếp cận dịch vụ tài chính: Ngân hàng số giúp người dân ở khu vực xa xôi, vùng sâu vùng xa dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống.
- Tăng cường hiệu quả hoạt động của hệ thống ngân hàng: Ngân hàng số giúp tự động hóa các quy trình giao dịch, giảm chi phí hoạt động, nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống ngân hàng.
Những sản phẩm và dịch vụ chính của ngân hàng số
Ngân hàng số cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ tài chính, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng, bao gồm:
Mở tài khoản trực tuyến:
Khách hàng có thể dễ dàng mở tài khoản thanh toán online, tiết kiệm thời gian chỉ với vài thao tác đơn giản trên ứng dụng di động hoặc website của từng ngân hàng. Chỉ với vài phút điền thông tin là bạn có thể mở tài khoản thành công.
Chuyển khoản và thanh toán:
Thực hiện chuyển khoản nội địa, quốc tế, thanh toán hóa đơn điện nước, internet, điện thoại, … nhanh chóng và tiện lợi. Bạn cũng có thể đặt lịch thanh toán mà không cần lo việc mình trễ hẹn thanh toán.
Gửi tiết kiệm:
Tham gia các chương trình gửi tiết kiệm mà không cần phải đi đâu, chỉ với chiếc điện thoại là bạn có thể gửi tiết kiệm hoặc rút tiền tiết kiệm 1 cách nhanh chóng.
Vay vốn:
Không phải đến quầy mà bạn có thể vay tín dụng tiêu dùng, vay mua nhà, vay mua xe, … với thủ tục đơn giản, lãi suất cạnh tranh ngay tại nhà.
Mua bảo hiểm:
Mua bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm xe, … để bảo vệ bản thân và gia đình. Đây là sự kết hợp giữa ngân hàng và các công ty bảo hiểm nhằm tạo điều kiện có khách hàng tiếp cận được với những sản phẩm chất lượng và uy tín hơn.
Đầu tư sinh lời:
Ngân hàng số cũng hỗ trợ mở tài khoản giao dịch chứng khoán trực tuyến để bạn tham gia các quỹ đầu tư, chứng chỉ quỹ, trái phiếu, … để gia tăng tài sản.
Quản lý tài chính cá nhân:
Theo dõi chi tiêu, lập kế hoạch tiết kiệm, đầu tư, đặt mục tiêu tài chính,…
Bảo mật của ngân hàng số
Khả năng bảo mật của những ngân hàng hiện nay được giám sát một cách chặt chẽ. Với cơ chế bảo mật nhiều lớp như hiện nay thì khách hàng có thể an tâm khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng số.
Xu hướng phát triển của ngân hàng số trong tương lai
Ngân hàng số đang không ngừng phát triển và đổi mới với để bắt kịp với tốc độ phát triển của cuộc sống hiện nay:
Ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy
AI được ứng dụng để cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng, tự động hóa các quy trình giao dịch, cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính thông minh.
Phát triển các dịch vụ ngân hàng số phi tập trung (DeFi)
DeFi ứng dụng công nghệ blockchain để tạo ra các dịch vụ tài chính phi tập trung, không cần sự tham gia của trung gian.
Tăng cường bảo mật cho các giao dịch
Áp dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến như blockchain, sinh trắc học, … để đảm bảo an toàn cho giao dịch của khách hàng.
Trải nghiệm khách hàng
Phân tích dữ liệu khách hàng để cung cấp các sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhu cầu và sở thích cá nhân của từng khách hàng.
Tạm kết
Như vậy bài viết trên của vay tiền online đã phần nào giúp bạn hiểu được ngân hàng số là gì. Với những lợi ích thiết thực và sự phát triển không ngừng, ngân hàng số hứa hẹn sẽ mang đến cho khách hàng những trải nghiệm tài chính hoàn toàn mới, góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế số.
